投資を始めたんだけど、ETFが良いって聞くけど。。。
けど、イマイチ違いが分からなくて。
分かった。違いを説明するヨ
で、結局買った方がいいか？
僕自身も違いが分からなくて、理解するのに結構時間がかかりました。
この記事を読むとこんなことができます。
インデックス投資とETFのイメージが分かります。
ETFを買うべきか人が分かります。
結論から言うと投資初心者でも少額でも良いからETFは購入すべきだと思います。
インデクス投資とETFの違いを説明します。
インデックス投資
- 非上場
- 購入価格は1日1回決められる。
- 信託報酬はETFより高いめ
- 注文したタイミングでは購入できたが分からない
- 少額から購入可能
ETF
- 上場
- 購入価格はリアルタイムで変わる。
- 信託報酬は一般的にインデックス投資よりも
- 注文したタイミングで購入できたかどうか分かる。
- 1万円前後から購入可能
どうでしょうか、分かりましたか？
正直、僕は一般的な説明を見てもよく分からなかったです。
で、投資初心者としてはどっちがいいいの？という観点で整理してみます。
投資初心者としてのメリット、デメリットを見てみましょう。
インデックス投資のメリット／デメリット
- メリット
- 最低購入金額が安い
- 投資資金が少ないとドルコスト法にならない
- 配当金を再投資してくれる。
- デメリット
- 手元に現金が残らない
ETFのメリット／デメリット
- メリット
- 配当金がもらえる
- インデックスだけだとお金を引き出すという体験ができない
- 配当金に税金がかかる
- 購入手数料が比較的安い
- デメリット
- 最低購入金額が高い
- 配当金を再投資する必要がある
「インデックスだけだとお金を引き出すという体験ができない」ということからETFを購入することをお勧めします。
というのも、ぼくも長らくETFを購入していなくて、ほぼインデックス投資を行ってきました。
ETFを購入しはじめて、配当金をもらうようになってから気が付きましたが、インデックス投資だけだとお金を引き出すという体験をしていなかったのです。
いずれどういう手法かは分かりませんが資産を引き出すときが来ると思いますが、そのときお金を取り崩すことへの耐性や経験値がないとせっかく苦労して増やした資産を正しく引き出すことができないと思います。
インデックス投資だけだと資産を取り崩したくないというマインドになってくるのです。
僕は実際そうでした。だからETFで配当金をもらうことは複利の効果が最大限活かせないなと思ってました。
ただ、配当金をもらうことで資産を取り崩す力も重要であると痛感しました。
貯めるのも大事ですが、使う（取り崩す）のも同じくらい重要です。
取り崩すクセをつけておくことが重要だと思います。
ぼくは結果的にインデックスとETFを７：３で保持することが一番心地良く、このバランスで落ち着いています。
配当金ももらえて生活を充実させてます。
まとめ
資産を取り崩す行為も一緒に学べるETFも少しは保有しておくことをお勧します。
保有バランスは個人のスタイルに合わせてでよいと思います。
配当金で生活費を補填したい人は比率を多めに、など。
勉強を続けて最も自分らしいポートフォリオを作っていきましょう。
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